¿Puede un banco rechazar y devolver un recibo sin avisar?

En el ámbito bancario, existen situaciones en las que una entidad bancaria puede no atender una orden para pagar un recibo. Este escenario, aunque no es lo habitual, puede darse bajo ciertas circunstancias específicas.

Causas comunes de rechazo de una orden de pago

El Banco de España, como ente regulador, reafirma que los bancos solo pueden rechazar órdenes de pago bajo ciertas condiciones. La entidad bancaria está obligada a seguir las normativas establecidas y actuar de manera transparente con sus clientes.

Alguna de las causas por las que se puede producir el rechazo de la orden de pago son:

• Errores en el IBAN: Si la cuenta bancaria indicada tiene un número IBAN incorrecto.
• Cuentas Canceladas o Bloqueadas: Cuando la cuenta está cerrada o ha sido bloqueada por la entidad por alguna razón.
• Restricciones Normativas: En ocasiones, una cuenta puede tener restricciones que impiden adeudos directos.
• Errores en el Formato del Archivo: Si los datos del pago no están en el formato adecuado.
• Saldo Insuficiente: Una causa común es la falta de fondos suficientes para cubrir el pago.
• Operaciones Duplicadas o Mandatos Inválidos: Cuando se detecta una duplicidad o falta de validez en la orden de pago.
• Fallecimiento del Deudor: En casos de fallecimiento del titular de la cuenta.
• Rechazo del Deudor: Si el titular de la cuenta instruye al banco para que no realice el pago.

Procedimientos legales y notificaciones

De acuerdo con el artículo 51 del Real Decreto-ley 19/2018, de servicios de pago, el banco está obligado a informar al cliente sobre el rechazo de la orden de pago. Esta notificación debe incluir:

• Motivos del rechazo: Explicación detallada de por qué se ha rechazado la orden.
• Procedimiento para rectificar errores: Instrucciones para corregir cualquier error que haya causado el rechazo.

Plazos y Comisiones

• Notificación inmediata: La entidad debe notificar el rechazo lo antes posible, generalmente al día hábil siguiente.
• Posibilidad de cobro de comisiones: Si el rechazo está justificado, el banco puede cobrar una comisión por la notificación.

Derechos y obligaciones del cliente

Cumplimiento de Condiciones Contractuales. Si todas las condiciones estipuladas en el contrato entre el cliente y el banco se cumplen, la entidad no puede negarse a ejecutar una orden de pago autorizada. Esto es válido independientemente de cómo se haya iniciado la orden, ya sea por el cliente, un tercero, o un beneficiario.