Los seguros de créditos: Protección financiera para empresas

Los seguros de crédito son herramientas financieras fundamentales para las empresas, ya que brindan protección contra el riesgo de impago por parte de sus clientes. Contribuyen a la estabilización de las empresas en el mercado al ofrecer garantías adicionales de buen funcionamiento.

¿Qué es el seguro de crédito?

El seguro de crédito es una modalidad de seguro contra daños que tiene como objetivo cubrir el riesgo de impago por parte de un deudor. Se regula en los artículos 69 y siguientes de la Ley del Contrato de Seguro.

Funcionamiento del seguro de crédito

El funcionamiento básico de estos seguros implica que una empresa, antes de ejecutar un pedido, lo envía a la aseguradora para su validación. Una vez validado, se procede a la ejecución del pedido. Si el cliente recibe el producto pero no paga, la aseguradora indemniza a su asegurado.

Variedad en el mercado de seguros de crédito

Existen diversas modalidades de seguros de crédito en el mercado. Algunas pólizas implican una verificación pedido por pedido a cada cliente, mientras que otras son seguros de operaciones comerciales que se activan cuando hay impago. En algunos casos, la aseguradora puede excluir el riesgo si considera que su cliente ha actuado con mala fe o negligencia.

Utilidad en sectores con pagos diferidos

Estos seguros son especialmente útiles para empresas que entregan productos tangibles, como en el mercado global de la fruta, carne u otros productos transportables. En estas industrias, los pagos no se realizan de forma inmediata, sino que se establecen plazos de 60, 90 o incluso 120 días. El seguro de crédito brinda una protección significativa en estas situaciones.

Cobertura y reclamación

La aseguradora generalmente cubre las operaciones cuando el contratante entra en concurso de acreedores. En caso de impago, la aseguradora, a través de sus abogados, se encarga de reclamar al tercero. Pueden surgir escenarios inesperados, como el descontento con el producto o la responsabilidad contable de los administradores del deudor.

Casos especiales y estafas

En algunos casos, el impago puede estar relacionado con estafas. Los productos más propensos a ser objeto de estafas son aquellos con una salida rápida en el mercado, como jamones, conservas de pescado o televisores. Aunque delicado, es posible asegurar operaciones a empresas que trabajan con estos productos.

Beneficios y estabilización empresarial

Los seguros de crédito contribuyen a la estabilización de las empresas en el mercado, ya que las protegen tanto ante la quiebra de sus acreedores como ante la morosidad prolongada. Funcionan como una garantía adicional de buen funcionamiento.

La cobertura del seguro de crédito depende de la actividad de la empresa, su mercado de trabajo y el tipo de seguro contratado. Estas herramientas financieras son esenciales para proteger a las empresas de los riesgos asociados al impago de sus clientes.